Ситуации бывают разные: заняли «на всякий случай», а нужда отпала; получили перевод раньше, чем ждали; передумали через час после подписания договора. Держать займ до конца срока в таких случаях не обязательно.
Что говорит закон
Статья 11 закона № 353-ФЗ даёт заёмщику право вернуть всю сумму досрочно в течение 14 календарных дней без предварительного уведомления МФО — с уплатой процентов только за фактический срок пользования деньгами. День выдачи под это правило подпадает: запретить возврат или взять штраф за досрочное погашение компания не вправе.
Единственная плата — проценты за фактические дни. Большинство МФО при возврате в день выдачи считают один день пользования: при максимальной ставке 0,8% в день это 80 рублей с каждых 10 000 рублей займа. Как дневная ставка складывается в полную стоимость займа, разбирали в статье о ПСК.
Как погасить правильно
Чтобы «мгновенный возврат» не обернулся просрочкой, закройте договор корректно:
- узнайте точную сумму к возврату на сегодня в личном кабинете или у поддержки — гасить нужно тело плюс начисленные проценты, а не «сколько взяли»;
- учитывайте способ оплаты: перевод может идти до 3 дней, а датой погашения считается день поступления денег в МФО, а не день отправки;
- после зачисления проверьте статус договора и запросите справку о закрытии — это бесплатно;
- убедитесь, что не подключены платные услуги (страховка, СМС-информирование) — от них можно отказаться.
Досрочное погашение не портит кредитную историю — наоборот, закрытый без просрочек договор работает в плюс.
Стоит ли гасить займ под 0% в день выдачи
Если вы взяли первый займ по акции 0%, вернуть его в день выдачи можно — он останется бесплатным. Но смысла в этом немного: ставка 0% действует весь льготный срок при условии возврата точно в срок, поэтому деньгами можно спокойно пользоваться две-три недели с той же нулевой переплатой. Возвращая займ через час после получения, вы просто не используете акцию. Актуальные предложения для новых клиентов — в подборке займов без процентов.
Гасить в день выдачи разумно, когда займ взят под обычную ставку и деньги внезапно не понадобились: каждый лишний день здесь стоит до 0,8% от суммы. Сравнить переплату при разных сроках возврата поможет калькулятор займов.