Пролонгация — это законный способ отсрочить платёж, если вернуть деньги в срок не получается. Она выручает при коротком кассовом разрыве, но обходится дороже, чем кажется на первый взгляд.
Как работает продление и сколько стоит
Чтобы продлить займ, обычно нужно оплатить проценты, набежавшие к дате возврата — после этого МФО переносит срок на 7, 14 или 30 дней. Тело долга при этом не уменьшается: вы платите только за право пользоваться суммой дальше. Оформляется всё в личном кабинете за пару минут, справки и новые документы не требуются.
Стоимость считается по той же ставке, что и сам займ: не выше 0,8% в день, а полная стоимость кредита (ПСК) — до 292% годовых. Если займ на условиях спецрежима (до 10 000 ₽ на срок до 15 дней), ставка может доходить до 1% в день, но и переплата по нему ограничена 15% тела. Посчитать точную цену продления удобно в калькуляторе займов — подставьте сумму и новый срок.
Что защищает заёмщика в 2026 году
Даже при нескольких продлениях переплата не выйдет за жёсткий предел: с 1 апреля 2026 года проценты, пени и штрафы в сумме не могут превысить 100% тела займа. Взяли 10 000 ₽ — вернёте максимум 20 000 ₽, сколько бы раз вы ни переносили дату.
Важно и другое: досрочное погашение всегда без штрафов, поэтому, если деньги появились раньше нового срока, гасите сразу — переплата уменьшится. А вот бесконечно продлевать не выйдет: с 1 октября 2026 года МФО не вправе выдать третий займ с ПСК выше 200% при двух уже непогашенных, и на новые пролонгации это тоже влияет.
Когда продление невыгодно и что сделать вместо него
Каждое продление — это чистая переплата без снижения долга, поэтому регулярно переносить срок дороже, чем закрыть заём и при необходимости взять новый под 0% (у новых клиентов многие МФО дают беспроцентный период — но только при возврате точно в срок). Если платить тяжело системно, разумнее оформить займ на комфортный срок сразу — посмотрите подборку займов на месяц или на полгода с постепенным погашением.
Когда просрочка уже случилась, а платить нечем, не молчите: свяжитесь с МФО и обсудите реструктуризацию. А если деньги нашлись раньше срока, проверьте, можно ли вернуть проценты при досрочном погашении — иногда это выгоднее, чем оформлять продление.