Микрофинансовые организации нередко предлагают оформить полис вместе с деньгами — от несчастного случая, потери работы или на случай невозврата. Закон оставляет решение за вами: делать страховку условием выдачи займа компания не вправе.
Страховка — добровольная услуга
Страхование при займе — это отдельный платный продукт, а не часть договора займа. Согласие вы даёте сами, и галочка о нём должна стоять по вашему выбору, а не быть проставленной заранее. Навязывание полиса и отказ в займе из-за отказа от страховки — прямое нарушение закона.
Ещё один довод отказаться: полис увеличивает вашу реальную переплату. Сама ставка по займу не выше 0,8% в день, а полная стоимость кредита (ПСК) ограничена 292% годовых — но взносы за страховку идут сверх этого и удорожают займ. С 1 апреля 2026 года переплата по самому займу не может превысить 100% его тела, однако на стоимость навязанного полиса это ограничение не распространяется. Сравнить итоговую сумму с полисом и без него удобно в калькуляторе займов.
Как отказаться и вернуть деньги
Сценария два. Если заём ещё не оформлен — просто снимите отметку о согласии на страхование в анкете или скажите об этом оператору. Оформить деньги срочно на карту без полиса — законное право заёмщика.
Если полис уже подключён, работает «период охлаждения». Для договоров, заключённых после 21 января 2024 года, он составляет 30 календарных дней с даты оформления. В этот срок вы подаёте заявление страховщику — компания возвращает всю сумму за вычетом фактически оказанной услуги. На возврат у неё есть 7 рабочих дней. Заявление лучше подавать письменно и сохранять подтверждение отправки.
Повлияет ли отказ на одобрение
Отказ от страховки не может быть причиной отказа в займе — по закону это разные решения. При этом не путайте право на отказ с рекламными обещаниями: гарантий вроде «100% одобрение» не существует, реальное решение всегда принимает скоринг. Выбирайте только компании из реестра ЦБ и смотрите на займы с высоким процентом одобрения, а не на громкие лозунги.
Новым клиентам многие МФО и так дают первый займ под 0% — но только при возврате точно в срок. В такой сделке страховка тем более лишняя: платить проценты не придётся, а полис лишь добавит расходов.