В декрете банки нередко разворачивают: официальный доход просел, а впереди — месяцы ухода за ребёнком. У МФО логика другая: короткий займ на пару тысяч рублей возвращают с ближайшего пособия, поэтому для них важна не пометка «в декрете» в анкете, а то, какие деньги реально приходят на карту и насколько регулярно. Ниже разбираем, что скоринг засчитает в доход и как маме увеличить шанс на одобрение.
Считаются ли пособия доходом
Да. В анкете МФО можно указать любые регулярные поступления:
- пособие по уходу за ребёнком до 1,5 лет;
- декретные выплаты (пособие по беременности и родам);
- единое пособие, алименты, детские выплаты;
- подработки, фриланс, доход от самозанятости, сдачу жилья.
С 1 января 2026 года при оценке долговой нагрузки (ПДН) кредитор опирается на подтверждённый доход, а когда подтверждения нет — на среднедушевой доход по региону. Для мамы в декрете первый вариант выгоднее: декретные и пособия подтягиваются выпиской с Госуслуг или справкой из СФР, а такой «белый» доход скоринг засчитывает охотнее, чем усреднённую региональную планку.
Зарплату супруга формально указать нельзя — анкета оценивает доходы самого заёмщика. Но регулярные переводы на вашу карту скоринг видит и косвенно учитывает.
Условия и о чём стоит помнить
Отдельного продукта «займ для декрета» на рынке нет — работают те же лимиты, что и для всех: дневная ставка держится в пределах 0,8%, ПСК — до 292% годовых, а с 1 апреля 2026 года начисления по договору не могут перерасти тело займа больше чем вдвое (переплата — не выше 100%). Новичкам многие МФО дают первый займ под 0%: при возврате строго в срок это бесплатные деньги — удобно, когда до пособия не хватает пары тысяч. Где искать такие акции — в подборке займов без процентов.
Главный риск в декрете — фиксированный доход: пособие не вырастет, если платёж окажется неподъёмным. Берите ровно столько, сколько закроете с ближайшей выплаты, и заранее посчитайте переплату в калькуляторе займов. Категорически не стоит перекрывать одним займом другой — так раскручивается долговая спираль.
Как повысить шанс одобрения
Гарантий не даёт ни одна компания — обещания «100% одобрения» это маркетинг, а не условия договора. Реально работают простые вещи:
- скромная первая сумма — 5 000 или 10 000 рублей на 2–4 недели: маленькую заявку скоринг одобряет охотнее;
- корректные данные в анкете: расхождения скоринг замечает сразу;
- подтверждаемые поступления — пособия на карту, чеки самозанятости;
- выбор МФО с мягкой проверкой и высоким процентом одобрения — такие компании мы собрали в подборке займов с высоким одобрением.
После первого вовремя закрытого займа доверие компании вырастет: лимит и шанс одобрения следующей заявки будут выше.