ПДН — главный «фильтр» при рассмотрении заявки: именно он показывает кредитору, потянет ли заёмщик ещё один платёж.
Как считается ПДН
Формула простая: все ежемесячные платежи по кредитам и займам делятся на ежемесячный доход. Например, платежи 15 000 ₽ при доходе 50 000 ₽ дают ПДН 30%. В расчёт идут и кредитные карты, и микрозаймы, и поручительства.
С 1 января 2026 года МФО не могут учитывать доход «со слов»: нужен подтверждённый доход (данные ФНС, Соцфонда, справки, выписки) либо среднедушевой доход региона. С 1 июля неподтверждённый доход дополнительно учитывается со скидкой 10% — подробнее в новости о дисконте на доход.
Почему высокий ПДН — это отказы
Банк России ограничивает кредиторам долю выдач закредитованным клиентам (макропруденциальные лимиты). Чем выше ваш ПДН, тем меньше «квота», в которую вы можете попасть: заёмщикам с ПДН выше 80% выдачи ограничены жёстче всего.
Практический вывод: перед заявкой закройте мелкие долги и подтвердите доход документально — это снижает ПДН и повышает шансы. Полный разбор — в вопросе что такое ПДН и как его считают.