С 1 апреля 2026 года вступил в силу закон, который снижает предельную переплату по потребительским кредитам и займам сроком до одного года со 130% до 100% от суммы долга. Как только начисленные проценты, неустойки, штрафы и платежи за дополнительные услуги достигают тела займа, любые начисления прекращаются — даже при длительной просрочке.
Что именно изменилось
| Параметр | Было (с июля 2023) | Стало (с 01.04.2026) |
|---|---|---|
| Предел переплаты по займам до 1 года | 130% от тела долга | 100% от тела долга |
| Что входит в лимит | проценты, неустойки, штрафы, платные услуги | без изменений |
| Максимальная ставка | 0,8% в день (ПСК ≤292% годовых) | без изменений |
Ограничение распространяется на новые договоры, заключённые с 1 апреля 2026 года, — с банками, МФО, ломбардами и кредитными кооперативами. Займы, оформленные раньше, продолжают действовать на прежних условиях с лимитом 130%.
Что это значит для заёмщика
Разберём на примере. Вы взяли в МФО 20 000 ₽. Максимум, который с вас могут потребовать по новому договору, — 40 000 ₽: тело долга плюс не более 100% переплаты. Раньше потолок составлял 46 000 ₽. Долг больше не растёт бесконечно: при любой просрочке начисления останавливаются на отметке «х2».
Практические выводы:
- Проверяйте дату договора. Если заём оформлен до 1 апреля 2026 года, для него действует старый лимит 130%.
- Считайте переплату заранее. Точную сумму процентов по своим условиям удобно прикинуть в калькуляторе займов — так видно, сколько вы отдадите при разных сроках.
- Смотрите на ПСК, а не на дневную ставку. В лимит «х2» входят все начисления, а сопоставлять предложения между собой честнее по полной стоимости кредита — что это за показатель и где он указан в договоре, мы разобрали в статье что такое ПСК.
- Лимит — не повод не платить. Просрочка всё равно испортит кредитную историю и может закончиться судом и работой приставов. Ограничена только сумма, а не последствия.
- Первый заём под 0% никто не отменял. Многие МФО по-прежнему дают новым клиентам займы без процентов — но ставка 0% действует только при возврате точно в срок.
Что дальше: ужесточение продолжится
Снижение лимита — первый шаг реформы ЦБ по принципу «один заём в одни руки». С 1 октября 2026 года МФО не смогут выдать третий заём с ПСК выше 200% годовых, если у клиента уже есть два таких действующих займа. С 1 апреля 2027 года «дорогой» заём можно будет иметь только один, а между погашением и новым договором появится период охлаждения в три дня.
Подробный разбор всех изменений этого года — ставок, проверки дохода и самозапрета на кредиты — читайте в статье «Новые правила МФО в 2026 году».