Разделим два разных вопроса: сколько заявок можно подать и сколько активных займов можно держать. Ответы у них противоположные.
Заявки в несколько МФО — это нормально
Подать заявки сразу в 3–5 компаний — стандартная и разумная практика: у каждой МФО свой скоринг, и отказ в одной ничего не говорит о решении другой. Заявка не создаёт долга, а её след в кредитной истории влияет на рейтинг куда меньше, чем просрочка. Начинать имеет смысл с компаний с высоким процентом одобрения — они собраны в подборке займов с высоким одобрением, а новым клиентам многие сервисы предлагают первый займ под 0% — при возврате строго в срок.
Сколько активных займов разрешено в 2026 году
Прямого запрета «не больше N займов» пока нет, но регулятор последовательно закручивает гайки:
- Долговая нагрузка. С 1 января 2026 года МФО обязаны учитывать подтверждённый доход при расчёте ПДН. Если на платежи уходит больше половины дохода, новый займ вам, скорее всего, не одобрят.
- Правило «одного займа», этап первый. С 1 октября 2026 года МФО не сможет выдать займ с ПСК выше 200% годовых, если у заёмщика уже есть два непогашенных займа с такой же высокой ставкой. Фактически потолок — два дорогих микрозайма одновременно, дальше только погашение. Это первый этап реформы: в перспективе регулятор планирует прийти к схеме «один дорогой займ в одни руки».
- Потолок переплаты. С 1 апреля 2026 года переплата ограничена 100% тела займа, а ставка — 0,8% в день. Это защищает от бесконечного долга, но не от самой долговой спирали.
Почему несколько займов — плохая стратегия
Несколько активных дорогих займов — главный маркер закредитованности для любого скоринга. Каждый новый займ «на погашение предыдущего» увеличивает общую переплату, а не решает проблему: три займа по 10 000 рублей под 0,8% в день съедают около 7 200 рублей только процентами за месяц. Прикинуть суммарную нагрузку по всем своим займам можно в калькуляторе займов.
Если займы уже множатся, честный порядок действий такой: не брать новый на покрытие старого, договариваться с МФО о пролонгации или реструктуризации, гасить в первую очередь самый дорогой. И помните, что каждый активный займ и каждая просрочка видны банкам — как микрозаймы отражаются на вашем досье, разобрали в статье о микрозаймах и кредитной истории. Один займ, взятый под конкретную задачу и возвращённый в срок, — рабочий инструмент; три параллельных — уже сигнал SOS.