Передача долга коллекторам пугает сильнее, чем стоило бы: их работа жёстко ограничена законом. Разберём, когда МФО подключает коллекторов, что они вправе делать, а что им прямо запрещено — и что делать заёмщику.
Когда и как долг попадает к коллекторам
Пока просрочка небольшая, с заёмщиком работает сама МФО. При длительной неоплате долг может уйти коллекторам двумя путями:
- По агентскому договору — долг остаётся за МФО, коллекторы лишь взыскивают его от её имени;
- По договору цессии (продажа долга) — коллекторское агентство выкупает долг и становится новым кредитором.
В обоих случаях действует одно правило: заниматься взысканием вправе только агентства из реестра ФССП. Сумма долга при передаче не увеличивается — законный потолок переплаты в 100% тела займа сохраняется. Что именно происходит на каждом этапе просрочки, подробно разбираем в статье что будет, если не платить микрозайм.
Что коллекторам можно, а что запрещено
Работу взыскателей регулирует закон 230-ФЗ. Он строго ограничивает контакты:
- звонки — не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
- личные встречи — не чаще 1 раза в неделю;
- время — нельзя беспокоить ночью (с 22:00 до 8:00 в будни, с 20:00 до 9:00 в выходные).
Прямо запрещены: угрозы, физическое и психологическое давление, порча имущества, обман о размере долга и последствиях, раскрытие долга третьим лицам (соседям, работодателю). Всё это — нарушение, по которому можно жаловаться в ФССП, Банк России и полицию. Полный разбор лимитов и запретов — в статье права заёмщика перед коллекторами.
Что делать заёмщику
- Не прячьтесь. Молчание ускоряет передачу долга. Если платить нечем — есть законные пути: разбираем в статье не могу платить микрозаймы — что делать.
- Фиксируйте нарушения. Записи звонков и скриншоты пригодятся для жалобы.
- Проверяйте нового кредитора. При продаже долга вам обязаны сообщить, кому он перешёл; платить нужно именно новому владельцу по официальным реквизитам.